O Federal Bank é um dos maiores bancos comerciais do setor privado da Índia, atendendo a uma base de clientes de mais de 10 milhões. O banco faz mais de 600.000 transações com cartão de débito todos os dias. Possui mais de 2.800 pontos de contato (mais de 1.200 agências e mais de 1.600 caixas eletrônicos) espalhados por todo o país.
O banco é um usuário de tecnologia líder e foi um dos primeiros bancos indianos a informatizar todas as suas agências. Ao longo dos anos, o banco enfrentou o desafio de conduzir cada vez mais transações fraudulentas. O Bundesbank precisava de uma solução de prevenção de fraude para seus titulares de cartão e comerciantes com recursos em tempo real e quase em tempo real e funções essenciais que fossem fáceis de implantar, responder e reduzir o impacto financeiro da fraude.
O cenário de golpes na Índia está evoluindo muito rapidamente e os golpistas estão encontrando maneiras novas e inovadoras de jogar o sistema e enganar os funcionários e clientes do banco. A conscientização do cliente também é baixa.
Shalini Warrier, Diretor Executivo do Banco Federal, disse: “ Identificamos muitas das fraudes do tipo vishing, em que os clientes são enganados por fraudadores e fornecem suas credenciais seguras aos fraudadores por telefone. Os golpistas se tornam mais sofisticados em seus métodos e, às vezes, até pessoas instruídas são vítimas de seus ataques. ”
De acordo com o RBI (Autoridade Bancária da Índia), a fraude com cartão de débito atingiu 11.058 casos com INR 94,5 bilhões (aproximadamente US $ 12,4 milhões) apenas de outubro a dezembro de 2019. Embora os sistemas tradicionais de detecção de fraudes funcionem apenas por meio de regras para detectar ameaças conhecidas, eles não são tão eficazes ou eficientes na descoberta de novas estratégias para fraudes criminais ou ataques de dia zero que colocam os bancos e seus clientes em risco.
“Nosso principal desafio era a falta de uma capacidade robusta e online em tempo real para evitar fraudes em transações com cartão de débito”, disse Warrier. “Tínhamos a opção de análise pós-fato, com base na qual poderíamos fazer mudanças para o futuro.
No entanto, isso é o mesmo que fechar a porta do estábulo depois que o cavalo é trancado! Além disso, nossos gastos totais com cartão de débito aumentaram graças às mudanças que fizemos na área de negócios. Para garantir que nossas estratégias de redução de risco acompanhassem as mudanças no ambiente e nas necessidades de negócios, realmente precisávamos de um sistema de monitoramento online em tempo real eficaz. ”
Para combater o risco de fraude em desenvolvimento e oferecer segurança adicional para transações digitais, o Bundesbank tentou fornecer uma solução baseada em regras com monitoramento em tempo real para deter, detectar e bloquear fraudes.
“O primeiro critério para nós foi a capacidade de lidar com volumes de forma robusta, resiliente, consistente e estável. Além disso, buscávamos um sistema que oferecesse um alto nível de flexibilidade e agilidade para que as alterações nas regras pudessem ser feitas dinamicamente, se necessário. Com o uso crescente de canais digitais online, é claro, tivemos que garantir que a solução pudesse interagir perfeitamente com os canais online ”, disse Warrier.
O Bundesbank optou pela solução de gerenciamento de risco e fraude feita sob medida da ACI Worldwide em dois níveis: cartões e comerciantes. Depois de usar o UP Payments Risk Management para monitorar as transações com cartão em tempo real, o banco observou uma redução significativa nas transações fraudulentas, incluindo fraude de vishing. A solução não apenas alerta os clientes sobre os riscos, mas também inclui alertas automatizados que o banco usou para identificar e rejeitar possíveis transações fraudulentas envolvendo mais de 2.700 cartões nos últimos seis meses.
“Nosso contador de cartão de débito é um produto da ACI e trabalhamos com eficácia com a ACI nos últimos 10 a 15 anos. Após considerar todos os critérios acima e avaliar várias soluções, chegamos à conclusão de que o PRM (Proactive Risk Manager) da ACI é o mais adequado para as nossas necessidades. Isso também nos permitiu garantir uma integração perfeita sem uma troca de cartão de débito ”, acrescentou Warrier.
A solução da ACI permitirá que o banco aprimore os recursos de detecção de fraude, fornecendo informações sobre o status em tempo real das transações de cartão com base em parâmetros predefinidos e permitirá que o banco forneça uma melhor experiência e segurança ao cliente.
Warrier anuncia que a solução original foi implantada em março de 2015. No entanto, várias melhorias e atualizações foram feitas nos últimos anos. A última atualização foi feita em dezembro de 2019.
“Nosso objetivo era equipar o Bundesbank com capacidade de resposta em tempo real e adaptação às tendências emergentes de fraude para que pudesse tomar decisões mais rápidas”, disse Kaushik Roy, vice-presidente e líder nacional – Sul da Ásia, ACI Worldwide .
Vantagens de negócios
Warrier informa que a solução dá à empresa a capacidade de comercializar produtos de cartão de débito com segurança, pois existe uma ferramenta de gerenciamento de risco eficaz que pode garantir o mínimo de fraude. A solução PRM permite que as empresas cresçam com total segurança de redução de riscos. Ela admite que o banco teve retorno do investimento.
O Bundesbank pretende investir continuamente em atualizações e melhorias no futuro. Seus planos incluem:
- Usando dados históricos para identificar transações suspeitas usando um mecanismo de análise com AI-ML.
- Mecanismo de autenticação avançada em tempo real para transações altamente suspeitas.
- Capacidade de usar dados de perfil de cliente e perfis de dispositivo de cliente na autorização de transação.
ACI Worldwide é uma empresa de pagamentos universais (UP) que fornece pagamentos eletrônicos para mais de 6.000 organizações em todo o mundo. Mais de 1.000 das maiores instituições financeiras e intermediários e milhares de comerciantes globais confiam na ACI para processar US $ 14 trilhões em pagamentos e títulos todos os dias. Além disso, inúmeras organizações usam seus serviços de apresentação eletrônica e pagamento de faturas.
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